Treść książki
Przejdź do opcji czytnikaPrzejdź do nawigacjiPrzejdź do informacjiPrzejdź do stopki
Przejawamizmieniającejsięjegorolisą:przeobrażaniesięofertrynkowychbanków,
zmodyfikowaneorazzupełnienowesposobyobsługiklientów,nowewnauceipraktyce
myślenienatemataktywnościbankowej.Stajemysięobserwatoramifenomenudiamet-
ralnychprzemianwdziałalnościusługowejbanku(iinnychinstytucjifinansowych),
„ucieleśniającychsię”wróżnorakichinnowacjachnarynkuusługbankowych.
Wceluprzedstawieniategofenomenunależałobywpierwszejkolejnościnakreślić
obliczebankutradycyjnegoijegousługorazśrodowisko,wjakimusługitebyłyświad-
czone.
Bank,będącpodmiotemfinansowejsferygospodarki(drugąsferąjestrealna),pełnił
iniewątpliwienadalmapełnić„rolęsłużebną”.Maonpomagaćróżnymuczestnikom
życiagospodarczegowkształtowaniutakiegoukładuzasobówfinansowych,który
zapewniuzyskaniesatysfakcjonującejefektywnościdziałaniaiwystarczającebezpieczeń-
stwoprzedutratąwartościtychżezasobów.Wciążpozostanieorganizacjąwyspe-
cjalizowanąwobsłudzeiorganizowaniuruchupieniądzamiędzywszelkimipodmiotami
gospodarki(szczególniezesferyrealnej).Jegopierwotna,podstawowadziałalnośćjest
skierowananarównoważeniepopytuipodażyśrodkówfinansowychiłączysięzrolą
pośrednikafinansowegowgospodarce.
Działaniebankujakopośrednikafinansowegoopierasięprzedewszystkimna:
1)wykorzystaniuistniejącejnarynkuasymetriiinformacyjnej,czylisytuacji,
wktórejuczestnicyrynkumająnierównydostępdoinformacji,wwynikuczegoczęść
znichmożepodejmowaćnieoptymalnedecyzje,
2)efektachskaliumożliwiającychtransformacjęterminówiwielkościstrumieni
pieniężnychoraztransformacjęryzyka.
Klasycznepośrednictwofinansowebankurealizujesięprzezwytwarzanieiudostęp-
nianiekredytównabazieprzyjętychwcześniejodklientówdepozytówpieniężnych.
Depozytypieniężnesąsumąróżnorodnegopieniądzaekonomicznego,gromadzone-
gowbankach,powierzonegoimnaróżnychwarunkach,potwierdzonąprzezdepozytariu-
sza(tj.bank)przezzaksięgowaniewpasywachbilansubankuisaldziekredytowym
rachunkubankowegodeponenta(osobyskładającejwbankudepozyt).Depozytpieniężny
stanowiśrodekpłatniczy,sposóboszczędzaniaijestjednymzelementówmasy
pieniądza,awrazzpieniądzemgotówkowymstanowirozporządzalneśrodkipłatnicze.
Madlabankuznaczeniezasadnicze–stanowi„zawiązek”udzielenia(kreacji)kredytu
bankowego.Bankjestzatemzainteresowanystymulowaniemiprzyjmowaniem
oszczędności,przedewszystkimnajtańszych–jakimisątzw.oszczędnościwewnętrzne
(pochodząceodludnościiprzedsiębiorstwzkraju,wktórymbankrezyduje).Wtaki
sposóbpełnionajestjednazfunkcjisystemufinansowego,tj.„pobudzanieskłonnoścido
oszczędzania”.
Kredytbankowypoleganaoddaniudodyspozycjikredytobiorcynaczasoznaczony
wumowiekredytowejkwotyśrodkówpieniężnychzprzeznaczeniemnaustalonycel,
kredytobiorcazaśzobowiązujesiędokorzystaniazniejnawarunkachokreślonych
wumowie,zwrotuwykorzystanegokredytuwrazzodsetkami,prowizjamiiopłatami
woznaczonychterminachspłaty.Zewzględunaprzekształceniewkredytpieniędzy
powierzonychprzezdeponentówipodjęcieprzezbankryzykaichutratydopuszczalna
jestdostawakredytutylkotakiemukredytobiorcy,którymazdolnośćkredytową,czyli
16
