Treść książki
Przejdź do opcji czytnikaPrzejdź do nawigacjiPrzejdź do informacjiPrzejdź do stopki
RozdziałI.Ogólnakonstrukcjaprawnaumowyubezpieczenianażycie...
zgonu.Innymelementemcharakterystycznymtegoubezpieczeniajest
to,żewysokośćświadczeńwypłacanychztytułuzgonuubezpieczonego
lubwykupupolisyjestuzależnionaodinwestycji,wktórejestlokowana
składka.Ubezpieczającyzregułymaprawowybraćsposóbinwestowa-
niaśrodkówspośródoferowanychprzezubezpieczyciela.Inwestycjitych
możedokonywaćzakładubezpieczeń,alerównieżinnypodmiot.Zregu-
łyubezpieczycieloferujeubezpieczającymwybórpomiędzytrzemalub
więcejportfelamiinwestycyjnymi,aconajmniejpomiędzyfunduszem
akcyjnym,funduszemobligacjiifunduszemrynkupieniężnego.Ubez-
pieczającymożeulokowaćwszystkieśrodkiwjednymfunduszualbodo-
konaćpodziałupomiędzyróżnefundusze.Codozasadyubezpieczyciele
niezezwalająnalokowaniemniejniż10%środkówwjednymfunduszu.
Ubezpieczającymogądokonywaćzmianalokacjiinwestycjiodczterech
dopięciurazywrokubezobowiązkuponoszeniadodatkowejopłatyza
zmianę.Ponadtoświadczenieztytułuśmierciniemożebyćniższeniż
pierwotnieokreślonewpolisie(gwarancjaminimalnaświadczeniazty-
tułuzgonu),alemożebyćwyższewprzypadkudobrychwynikówinwe-
stycyjnych.Urządnadzoruzewzględunasposóbinwestowaniaśrodków
traktujezmienneubezpieczenienażyciewpodobniejakfunduszeinwe-
stycyjne.Wzwiązkuzpowyższymmogąbyćonesprzedawanewyłącznie
przezposiadającychlicencjępośrednikówsprzedażypapierówwartościo-
wychorazzgodniezwymogamiprzewidzianymidlasprzedażytegotypu
produktów.Możliwośćwyborusposobuinwestycjiśrodkówprzewidzia-
nazostałarównieżwzmiennymuniwersalnymubezpieczeniunażycie21.
Ubezpieczenienażyciezubezpieczeniowymfunduszemkapita-
łowymmaodrębną,specyficznąkonstrukcję,którejcechycharaktery-
stycznemożnazdefiniowaćnapodstawieustawyodziałalnościubez-
pieczeniowejorazpostanowieńogólnychwarunkówubezpieczenia,
opracowywanychprzezubezpieczycieli.
Zanalizytreściubezpieczenianażyciezubezpieczeniowymfundu-
szemkapitałowym,zawartejwogólnychwarunkachubezpieczenia,wy-
nika,żeubezpieczenietoskładasięzdwóchczęści:
−zabezpieczającejpokrycieryzykaubezpieczeniowego(opartejna
konstrukcjiklasycznegoubezpieczenia),
−inwestycyjnej(opartejnakonstrukcjifunduszukapitałowego).
21Z.Bodie,A.Kane,A.J.Marcus,Investments,Boston2001,s.144-145i149-150;
Unit-linkedinsuranceintheUSA,opracowanieMunichReGroup,2000.
38