Treść książki
Przejdź do opcji czytnikaPrzejdź do nawigacjiPrzejdź do informacjiPrzejdź do stopki
•produktrzeczywisty,któryobejmujekorzyścidodatkoweoczekiwaneprzez
nabywcę,tj.konkretnewarunkidostawyikonsumpcjiproduktu(warunkirealizacji
transakcjizbankiem);natympoziomieproduktmaspełnićfunkcjedodatkowe
(towarzyszące),
•produktposzerzony,któryobejmujekorzyścidodatkowenieoczekiwaneprzez
nabywcę;powszechniewliteraturzebankowejwymienianesą:sprawnośćobsługi(np.
telefonicznepowiadomienieklientaonadchodzącymterminiespłaty,sprawnerozpat-
rywaniereklamacji),jakośćobsługi(np.indywidualnaobsługasprawowanapoprzez
przypisanegoklientowiopiekunaklienta,„aktywnedoradztwo”rozumianejakodoradztwo
ukierunkowanenasprzedażokreślonegoproduktu),dostępnośćdopunktówobsługi
klienta,jakośćinformacjiuzyskanejwbanku,wizerunekbanku;napoziomietymprodukt
spełnia(podobniejakproduktrzeczywisty)funkcjedodatkowe(towarzyszące).
Zpowyższegomodelustrukturyproduktuwynika,żewszystkiekorzyścidla
nabywcymożnasklasyfikowaćjakokorzyścizasadnicze(główne)idodatkowe(towarzy-
szące).
Korzyśćzasadniczaodnosisiędorozwiązaniapodstawowegoproblemufinansowego
nabywcyusługi(tj.funkcjipodstawowejproduktu/usługi).Naprzykładwprzypadku
usługikredytowejjesttosfinansowanieokreślonychpotrzebklienta,awprzypadku
usługilokacyjnej–pomnożeniejegooszczędnościpieniężnych.Zkoleikorzyści
dodatkowezwiązanesązfunkcjamidodatkowymi(towarzyszącymi).Odnosząsięonedo
warunków,najakichnastępujedostawarozwiązaniaproblemuklienta(np.całodobowy
dostępdoinformacjiostaniewykorzystaniausługi),orazdotreścitychproduktów(np.
zakresinformacjiidoradztwaznimzwiązanego)
34
.
Współcześniewteoriibankowościpodkreślasię,że:„podstawoweznaczeniedla
sprzedażyproduktumająfunkcjedodatkowe.Ciąglesięzmieniająisystematycznie
poszerzają,główniezewzględunarosnącewymaganiaklientówiwalkękonkurencyjną.
Natomiastwzasadzieniepodlegajązmianomfunkcjepodstawowe[...]”
35
produktu
banku.Zapewnecorazwiększegoznaczeniabędzienabieraćwykazywanieklientom
innychkorzyściwynikającychzfaktuposiadaniaikonsumpcjiproduktubankowego.
Chodzioinne,czasaminiedocenionelubniedostrzeżoneprzezklientamożliwości
wykorzystaniausługi.Naprzykładwwypadkudokonaniaemisjiobligacjikomunalnych
możetobyćpromocjagminy-emitentanarynkugospodarczym(powstajeszansana
zwiększenieinwestycjibezpośrednichwśrodowiskulokalnym)ifinansowym(emitent
potwierdzaswojąwysokąwiarygodnośćkredytową,jestpostrzeganyjakoklientatrakcyjny
narynkuinstrumentówfinansowania,mazapewnionenaprzyszłośćlepszewarunki
finansowaniazrynku).
Reasumując,produktbanku(iszerzej:produktfinansowy)jesttozbiórokreślonych
korzyścizasadniczych(łączącychsięzfunkcjąpodstawowąproduktu)iniektórych
korzyścidodatkowych(łączącychsięzfunkcjątowarzyszącąproduktu),atakżeinstrument
umożliwiającyosiągnięciekolejnych,dodatkowychkorzyści(łączącychsięzfunkcją
towarzyszącąproduktu).
34
Por.W.Grzegorczyk,Marketing...,s.80.
35
Tamże,s.79.
32
